上篇文章，小編為大家介紹了在FRM考試中，信貸風險管理知識點的10個重要內(nèi)容，下文也是對它的介紹，一起看看吧！

11、以客戶為中心，你不可能了解所有的客戶，你不可能服務所有的客戶，我們應該盡量去滿足一部分客戶的全部需求。

12、大客戶不一定就是優(yōu)質(zhì)客戶，小客戶也不一定就是劣質(zhì)客戶。

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13、一般來講，客戶經(jīng)理所要做的三件事，一是盡可能多地了解情況并抓住主要問題，二是核實這些情況的真實性，三是對貸款能否受理作出自己的判斷。

14、小企業(yè)看老板，中企業(yè)看制度，大企業(yè)看文化

15、“三品、三表、三流”決定貸或不貸?！叭贰保浩髽I(yè)主的人品、企業(yè)的產(chǎn)品、貸款的押品；“三表”摸清企業(yè)底細——電表、水表、稅表（或海關報表）；“三流”——人流、物流、現(xiàn)金流。

16、“客戶七分在于選，三分在于管”，當我們將資金交到借款人手里那一刻開始，還款的主動權(quán)就掌握到了借款人手里，相對于貸后來說，貸前比貸后更重要一些，信貸風險管理是從選擇客戶開始的。

17、客戶經(jīng)理在確定每筆貸款的條件時，就是為客戶“量身定做”的過程，就像裁縫師傅在為客戶訂制服裝，要仔細地“度量”客戶的需求和能力。一方面要確保這筆貸款能合理地滿足客戶需要，另一方面要確保不出風險。這個方法至今沒有發(fā)生實質(zhì)性變化。

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18、救急不救窮：信貸機構(gòu)應該把錢借給急需資金并有還款能力的企業(yè)和個人，不能把錢借給還不起錢的貧困企業(yè)和個人。

19、“嫌貨才是買貨人”——只有真正有信貸需求并考慮未來還款的客戶才會對貸款條件、還款方式、合同條款等重視和挑剔，這些客戶往往會在貸款金額、期限、利率、還款方式等方面與信貸機構(gòu)反復磋商。客戶的“挑剔”和“計較”從側(cè)面反映了這個客戶是具有真實的借款需求并且打算未來按時還款的客戶。這類客戶前期可能會麻煩一點，但貸款相對是安全的，因為他們在借款時就已經(jīng)在考慮如何按期還款！

20、借款人的還款意愿可以分為兩類，主動的還款意愿和被動的還款意愿，其中，主動的還款意愿取決于借款人的人品和道德，被動的還款意愿取決于借款人的違約成本。

21、積主動的還款意愿主要由借款人的人品決定，借款人的人品如何，對借款的影響大，如果是一個品質(zhì)及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但借款人會很配合，會積籌措資金還款。但如遇到品質(zhì)及道德很差的人，即便有還款能力，他也會想方設法地拒還貸款，甚至會采取低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、虛構(gòu)借款、虛構(gòu)擔保等各種方式逃廢債務。

22、如何評估借款人的人品：信貸人員可以從申請人的表情、眼神、言談舉止；對待家人、員工、業(yè)務伙伴的態(tài)度；提供資料和數(shù)據(jù)是否弄虛作假；過往信用記錄；外部評價等方面評估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企業(yè)，一個企業(yè)的“人品”約等于企業(yè)主要領導人的人品。

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23、一句話：感覺人品不好的客戶，我們一概PASS掉，還有就是相信自己“不能做”的第六感覺！

24、被動的還款意愿由違約成本決定，借款人違約成本越高，違約率越低。

25、借款人來申請借款，我們先評估借款人現(xiàn)有的違約成本，一般來說，借款人現(xiàn)有的違約成本主要集中在家庭因素和生意因素兩個方面。