金融科技的浪潮愈演愈烈，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)正在顛覆銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式。變革之下，各家銀行將金融科技提升到了戰(zhàn)略高度，持續(xù)加大人才引入與資源投入，持續(xù)推動(dòng)銀行數(shù)字化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型，以期在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中贏得優(yōu)勢(shì)。
本文整理了我國(guó)在A股和H股上市的54家商業(yè)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)梳理了各銀行的金融科技崗位設(shè)立情況。資料顯示，幾乎所有的銀行在金融科技層面都有所布局，但如果以科技人員或者科技崗位這一維度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，僅有30家銀行披露了具體的數(shù)據(jù)。銀行業(yè)作為相對(duì)傳統(tǒng)的行業(yè)，更多的是業(yè)務(wù)崗，科技人員占比整體相對(duì)較低，*的杭州銀行也只有12.45%。此外，從科技人員數(shù)量來看，五大國(guó)有商業(yè)銀行占有*的優(yōu)勢(shì)；從科技人員和總員工占比情況來看，則股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行更具有優(yōu)勢(shì)。而農(nóng)村商業(yè)銀行不論是科技人員占比情況還是增長(zhǎng)情況都相對(duì)較低。
科技實(shí)力比拼將成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵，通過剖析部分領(lǐng)先銀行的科技戰(zhàn)略，期待能夠?yàn)橥瑯I(yè)機(jī)構(gòu)帶來業(yè)務(wù)啟迪。
一、金融科技崗位界定：國(guó)內(nèi)尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等諸多概念興起之前，銀行業(yè)所指的科技人才主要是信息科技部員工，此外部分銀行也單獨(dú)設(shè)立了研發(fā)中心與事業(yè)部，在這些部門內(nèi)部設(shè)置了科技崗位編制。
然而，近年來銀行業(yè)為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，各業(yè)務(wù)條線均加強(qiáng)科技人才招募，崗位名稱亦是五花八門，譬如測(cè)試設(shè)計(jì)崗、人工智能算法工程師、區(qū)塊鏈應(yīng)用開發(fā)工程師、平臺(tái)金融運(yùn)營(yíng)崗等眾多工種。鑒于此，我國(guó)銀行業(yè)尚無統(tǒng)一的金融科技類崗位認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并且隨著市場(chǎng)形勢(shì)的快速變化，總行人力資源部也會(huì)動(dòng)態(tài)調(diào)整科技崗位人員范圍。綜上所述，本文選取的研究對(duì)象，以各家上市銀行2020年年報(bào)披露的科技人員或科技崗位為統(tǒng)一口徑。
1、披露科技人員數(shù)量信息的上市銀行占比
零壹智庫(kù)梳理了A股、H股上市的54家商業(yè)銀行，通過統(tǒng)計(jì)各銀行2020年年報(bào)分析，僅有下表所列的標(biāo)紅的30家銀行，披露了科技崗位人數(shù)情況?？梢钥闯?，雖然幾乎所有的銀行在金融科技層面都有所布局，但對(duì)于科技崗位信息的披露尚不完善。
表1 國(guó)內(nèi)在A股、H股上市銀行的科技崗位數(shù)據(jù)信息
披露情況
數(shù)據(jù)來源：上市銀行年報(bào)、零壹智庫(kù)
2、30家銀行對(duì)于科技崗位命名的差異點(diǎn)
在30家披露了科技崗位的具體人員數(shù)據(jù)情況中，各家銀行對(duì)于科技崗位的命名均有所差異。零壹智庫(kù)對(duì)類似的名稱做了統(tǒng)一，如瀘州銀行使用的“科技人才”、渝農(nóng)商行使用的“全職科技人才”統(tǒng)一歸類為“科技人員/人才”。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，使用*多的是“科技人員/人才”這一名稱，共有10家銀行使用，幾乎都為股份制商業(yè)銀行或者城商行。而國(guó)有銀行中有三家使用的是“金融科技人員”這一名稱，分別為交通銀行、工商銀行和建設(shè)銀行。而“研發(fā)人員”這一崗位名稱僅有招商銀行使用。下圖顯示了具體分布情況：
圖1 各上市銀行披露有關(guān)科技崗位的名稱統(tǒng)計(jì)情況
數(shù)據(jù)來源：上市銀行年報(bào)、零壹智庫(kù)
二、科技人員排名：五大行規(guī)模領(lǐng)先，有三家科技人員占比超10%
零壹智庫(kù)通過梳理各銀行的2020年年報(bào)，發(fā)現(xiàn)在54家銀行之中，僅有30家銀行披露了科技人員數(shù)量情況。下表展示了具體排名情況：
表2 30家銀行2020年度科技人員數(shù)量及其占比
注：
1、上述排序依據(jù)“科技人員占總員工比”這一維度，進(jìn)行降序排列。
2、平安銀行年報(bào)所披露的信息為科技人員（含外包）共8500余人，表中科技人員人數(shù)為不含外包的數(shù)量，年報(bào)中未披露，該值為估計(jì)值。
3、表中浙商銀行的科技人員數(shù)量是含科技外包人員的數(shù)量，但年報(bào)披露的總員工人數(shù)包含派遣員工、科技外包人員、附屬機(jī)構(gòu)員工，所以使用了含外包的科技人員數(shù)量計(jì)算科技人員占比。
4、因?yàn)楦餍心陥?bào)未詳細(xì)披露科技人員的定義，可能會(huì)導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)口徑差異的情況存在（下同）。
數(shù)據(jù)來源：上市銀行年報(bào)、零壹智庫(kù)
在科技人員數(shù)量規(guī)模上，五大國(guó)有銀行除了交通銀行均排名領(lǐng)先，其中工商銀行達(dá)到了3.54萬人，而農(nóng)業(yè)銀行雖然科技人員數(shù)量較多，但科技人員占比相對(duì)較低。從科技人員占比情況的維度上，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行更具有優(yōu)勢(shì)，有三家銀行科技人員占比超過10%，分別為杭州銀行、浙商銀行和瀘州銀行，都為股份制商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行披露數(shù)據(jù)的銀行相對(duì)較少，科技占比情況排名也普遍較低，其中九臺(tái)商業(yè)銀行科技占比僅為1.09%。
三、科技人員增長(zhǎng)情況：招商銀行科技人員數(shù)量將近翻了兩倍
零壹智庫(kù)對(duì)30家銀行2019年和2020年的科技人員數(shù)量分析整理，對(duì)比各銀行在2020年的科技人員增長(zhǎng)情況。其中成都銀行和重慶銀行2019年未披露相關(guān)信息，渤海銀行2019年未上市，浙商銀行所披露的僅為科技外包人員數(shù)據(jù)，這四家銀行均剔除。*終，得到了26家銀行的科技人員增長(zhǎng)排名，具體增長(zhǎng)情況與排名如下：
表3 26家銀行2020年科技人員情況
數(shù)據(jù)來源：上市銀行年報(bào)、零壹智庫(kù)
表4 26家銀行2020年科技人員增長(zhǎng)排名
注：
1、上述排序依據(jù)同比增長(zhǎng)率進(jìn)行降序排列。
2、民生銀行2019年未披露信息科技人員數(shù)量，披露的是專業(yè)技術(shù)人員數(shù)量（專業(yè)技術(shù)人員包括從事產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技、運(yùn)營(yíng)支持等人員），所以增長(zhǎng)率是以2019年和2020年專業(yè)技術(shù)人員增長(zhǎng)情況所估計(jì)的。
數(shù)據(jù)來源：上市銀行年報(bào)、零壹智庫(kù)
在26家銀行中，有23家科技人員數(shù)量出現(xiàn)增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)*快的是招商銀行，同比增長(zhǎng)173.04%，科技人員數(shù)量將近翻了兩倍，此外民生銀行、寧波銀行、浦發(fā)銀行的增長(zhǎng)率均超過50%。三家銀行出現(xiàn)同比下降，分別為渝農(nóng)商行、中國(guó)銀行和九臺(tái)農(nóng)商銀行，其中中國(guó)銀行科技人員減少286人。
在增長(zhǎng)的23家銀行中，人數(shù)增長(zhǎng)超過1000的有5家，分別為招商銀行增長(zhǎng)5629人、民生銀行增長(zhǎng)1262人、浦發(fā)銀行增長(zhǎng)1961人、中信銀行增長(zhǎng)1008人、建設(shè)銀行增長(zhǎng)2926人。
四、*銀行策略：持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)
通過上述對(duì)于銀行科技人員的數(shù)量規(guī)模與增減變化等兩個(gè)角度分析，零壹智庫(kù)選取三家科技人員占比排名較高，以及科技人員增長(zhǎng)較快的*銀行，分別為杭州銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行，解析它們?cè)诳萍既瞬抨?duì)伍建設(shè)方面的經(jīng)驗(yàn)做法，以期為廣大同業(yè)機(jī)構(gòu)提供參考借鑒。
杭州銀行在2020年期間，聚焦創(chuàng)投合作、投貸聯(lián)動(dòng)、人才銀行等關(guān)鍵領(lǐng)域，積*探索科技文創(chuàng)金融的數(shù)字賦能。一是聚焦資本市場(chǎng)發(fā)展，圍繞“起飛計(jì)劃”，組織推進(jìn)科創(chuàng)板主動(dòng)授信與營(yíng)銷訪客，并加大對(duì)醫(yī)療健康行業(yè)支持。二是深化科技文創(chuàng)金融“6+1”產(chǎn)品體系創(chuàng)新迭代，加快線上化進(jìn)程。期內(nèi)推出線上化信貸產(chǎn)品“創(chuàng)新積分貸”，并開發(fā)“科易貸”標(biāo)準(zhǔn)版小額線上化信用貸款產(chǎn)品。三是推進(jìn)科技文創(chuàng)金融數(shù)字化建設(shè)，提升*營(yíng)銷能力。不斷完善科技文創(chuàng)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，充分利用金融科技在營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)等方面開展數(shù)據(jù)智能化應(yīng)用，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。
招商銀行在2020年間，持續(xù)加大金融科技資源投入，以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化”為戰(zhàn)略演進(jìn)路徑，深入推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是經(jīng)營(yíng)模式持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過招行各個(gè)APP的持續(xù)優(yōu)化與運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，構(gòu)建場(chǎng)景豐富的零售客戶服務(wù)生態(tài)體系。二是數(shù)字化管理能力持續(xù)提升，依托AI、語音識(shí)別等技術(shù)提升全行運(yùn)營(yíng)及管理效率，推進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)線上化，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力全面升級(jí)。三是構(gòu)建面向未來的科技基礎(chǔ)設(shè)施與能力，不斷完善云計(jì)算、技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、人工智能各方面的建設(shè)。
浦發(fā)銀行在年報(bào)中表示，數(shù)字技術(shù)是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的利器，開放銀行更是轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。2020年間，浦發(fā)銀行發(fā)布“全景銀行”藍(lán)皮書、聯(lián)合華為發(fā)布“物的銀行”白皮書、成立“開放金融聯(lián)盟”，推動(dòng)開放銀行建設(shè)進(jìn)入新階段?！扒Ъ胰f戶”鏈接工程成效初顯，全年新增API組件566個(gè)，觸達(dá)客戶1.4萬戶。并迭代完善“金融+科技”綜合服務(wù)方案，深化智能客服、遠(yuǎn)程智能銀行、數(shù)字人、智能風(fēng)控等應(yīng)用。持續(xù)*大科技實(shí)力打造，目前浦發(fā)銀行已與30家*IT公司建立科技合作共同體。
五、小結(jié)
近年來，商業(yè)銀行逐漸從被金融科技重塑的對(duì)象，逐漸演變?yōu)榻鹑诳萍嫉摹爸髁姟薄６萍甲庸局饾u成為商業(yè)銀行的“標(biāo)配”，部分國(guó)有商業(yè)銀行和股份商業(yè)銀行都先后成立金融子公司，以加速推進(jìn)銀行數(shù)字化、智能化建設(shè)。所以各銀行也持續(xù)加強(qiáng)科技人才的引入，據(jù)了解，近兩年各大銀行春、秋招中，金融科技人才依舊遭到熱搶，科技崗較其他待招崗位有更高的薪酬與福利。
本文搜集了我國(guó)在A股和H股上市的54家商業(yè)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)梳理了各銀行的金融科技崗位設(shè)立情況。主要以金融科技人員/崗位這一口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，在有披露數(shù)據(jù)的30家銀行中，僅有三家科技人員占比超10%，*的也只有12.45%，科技人員占比仍然相對(duì)較低。國(guó)有大行的科技人員較多，但占比情況一般，其中*的為工商銀行的8.1%，農(nóng)業(yè)銀行占比僅有1.8%。而農(nóng)村商業(yè)銀行科技布局相對(duì)較少，科技人員占比情況普遍排名較低。在增速方面，招商銀行近兩年科技布局持續(xù)發(fā)力，科技人員數(shù)量將近翻了兩倍,民生銀行增速也達(dá)到了92.59%，但也有三家銀行出現(xiàn)科技人員負(fù)增長(zhǎng)的情況。在未來，我國(guó)商業(yè)銀行的金融科技布局仍有不小的增長(zhǎng)空間，需在激勵(lì)機(jī)制、薪酬結(jié)構(gòu)與職業(yè)規(guī)劃等方面不斷優(yōu)化完善。
