人們將看到金融行業(yè)在2021年繼續(xù)按需提供服務(wù),這意味著客戶將獲得比以往更快、更具個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品。以下是CGFT:金融科技領(lǐng)域在2021年的發(fā)展趨勢(shì)!

(1)機(jī)器人顧問(wèn)

與按需融資主題保持一致,個(gè)性化投資組合管理和產(chǎn)品推薦是2021年zui受歡迎的兩個(gè)人工智能/機(jī)器學(xué)習(xí)解決方案。盡管有關(guān)人工智能技術(shù)的準(zhǔn) 確性和道德標(biāo)準(zhǔn)還在爭(zhēng)論不休,但它們的應(yīng)用案例不斷增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)采用zui新的解決方案可以根據(jù)客戶的收入、當(dāng)前的投資習(xí)慣,風(fēng)險(xiǎn)偏好等為客戶推薦投資機(jī)會(huì)

在機(jī)器人顧問(wèn)的應(yīng)用中,將會(huì)看到從在線問(wèn)卷調(diào)查到專用基金和投資組合管理,再到基于算法的再平衡和建議的進(jìn)步。而在2021年,人們將會(huì)看到系統(tǒng)的改進(jìn)和更加完善的自我學(xué)習(xí)算法,以幫助投資者。

(2)流程優(yōu)化

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)目前在金融科技領(lǐng)域中zui普遍應(yīng)用的用途之一是流程優(yōu)化,在2021年仍將繼續(xù)增長(zhǎng)。流程優(yōu)化可幫助金融機(jī)構(gòu)減少員工的工作量,并在總體上使流程更加高效,提高生產(chǎn)力。通常情況下,流程優(yōu)化用于自動(dòng)化唿叫中心功能、優(yōu)化面向客戶的聊天機(jī)器人的文書(shū)工作,以及改進(jìn)員工培訓(xùn)。

在2021年,將會(huì)看到這些技術(shù)的改進(jìn),并推動(dòng)更多系統(tǒng)的自動(dòng)化,例如回復(fù)客戶查詢、生成報(bào)告、大數(shù)據(jù)分析,這將為金融機(jī)構(gòu)提供更重要的見(jiàn)解。

特許全球金融科技師CGFT一級(jí)

(3)信用評(píng)分

當(dāng)前一些信用評(píng)分系統(tǒng)已經(jīng)過(guò)時(shí)。這些系統(tǒng)根據(jù)人口統(tǒng)計(jì)資料做出決定,其中包括職業(yè)、年齡、種族、性別等,但很少考慮貸款者的能力和風(fēng)險(xiǎn)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)使金融機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn) 確地描述客戶風(fēng)險(xiǎn)。

使用信用評(píng)分技術(shù)可以將不良貸款減少50%,同時(shí)將回報(bào)率提高30%,這意味著可以制定更好的貸款決策。這種技術(shù)的工作原理是建立模型,驗(yàn)證模型以檢查其工作,然后將其快速部署到市場(chǎng)上。這意味著金融機(jī)構(gòu)不太可能向風(fēng)險(xiǎn)更高的客戶提供貸款,而符合條件的客戶可以更快地獲得信貸。未來(lái)將提供個(gè)性化的服務(wù),并且是即時(shí)的貸款決策。

(4)安全性

根據(jù)Experian公司的調(diào)查,2020年55%以上的組織報(bào)告遭遇欺詐行為,這些組織中的五分之三表示欺詐行為與上一年相比有所增加。一些zui關(guān)注的問(wèn)題與開(kāi)戶和金融欺詐有關(guān)。而金融行業(yè)中的欺詐行為并不是什么新鮮事物。而向數(shù)字化的轉(zhuǎn)變意味著欺詐者可能在行動(dòng)上更具創(chuàng)造力。因此,金融服務(wù)提供商必須提高安全性。

88%的客戶表示信任金融服務(wù)提供商。金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)了解zui新的安全技術(shù),并讓其客戶了解風(fēng)險(xiǎn)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)安全解決方案的應(yīng)用將在2021年有所增加。例如,分析文檔以進(jìn)行帳戶注冊(cè)(RegTech)、檢測(cè)帳戶中模式的異常等。

(5)客戶服務(wù)

毫無(wú)疑問(wèn),客戶的意見(jiàn)很重要。93%的消費(fèi)者將選擇提供出色客戶服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。那么什么是出色的客戶服務(wù)?可以歸結(jié)為兩點(diǎn):響應(yīng)時(shí)間和個(gè)性化服務(wù)。這就是人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)發(fā)揮重要作用的地方。

90%的客戶希望自己的問(wèn)題能得到及時(shí)的答復(fù),而如果不能,將會(huì)轉(zhuǎn)向其他公司。然而,人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)聊天機(jī)器人比以往任何時(shí)候都更好地吸引客戶,也變得更加智能。該技術(shù)不僅使他們能夠快速回答客戶的詢問(wèn),而且可以洞悉客戶的需求。

分析的數(shù)據(jù)越多,就意味著可以定制的客戶體驗(yàn)就越多,其中包括從回答問(wèn)題到提供個(gè)性化服務(wù)的任何內(nèi)容,例如,根據(jù)客戶的收入和面臨風(fēng)險(xiǎn)而提供的貸款數(shù)額,或者在交易進(jìn)行之前提供的信息。