備考FRM考試的考生應(yīng)該都清楚清償性風(fēng)險(xiǎn)，具體清償性風(fēng)險(xiǎn)的意義是什么，請(qǐng)隨融躍小編往下看！

清償性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因負(fù)債規(guī)模過(guò)大，自有資金比重過(guò)小及經(jīng)營(yíng)過(guò)于擴(kuò)張、不夠穩(wěn)健引起的總體風(fēng)險(xiǎn)。

清償性風(fēng)險(xiǎn)的意義：

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)信用的企業(yè)，主要靠負(fù)債經(jīng)營(yíng)，一般商業(yè)銀行的資金只占5—10%，而客戶存款一般占到70—80%，其余10—20%為各種形式的借款，這種高負(fù)債的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)便使得清償性風(fēng)險(xiǎn)的管理具有特別重要的意義。【資料下載】點(diǎn)擊下載[Kaplan]FRM 2020 SchweserNotes Part I

1．商業(yè)銀行保持充分的清償性，可以保持銀行信譽(yù)，維護(hù)社會(huì)大眾對(duì)銀行的信心。社會(huì)大眾對(duì)商業(yè)銀行的信心是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，只有社會(huì)大眾對(duì)商業(yè)銀行有充足的信心，才會(huì)將資金存人銀行，這樣商業(yè)銀行才會(huì)擁有擴(kuò)張業(yè)務(wù)所需要的充足資金，隨著商業(yè)銀行向更廣闊的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域發(fā)展。

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其資產(chǎn)的多元化將提供更多的獲益途徑，提高自身的利潤(rùn)，使資本的形成更容易，清償能力進(jìn)一步提高，銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)。否則，就會(huì)出現(xiàn)惡性循環(huán)，甚至出現(xiàn)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

2．商業(yè)銀行的清償性是流動(dòng)性的后續(xù)防線，保持充分的清償性本身就會(huì)提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性，而且有助于商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債方面的管理增加流動(dòng)性。因?yàn)槌渥愕那鍍斝砸环矫媸股虡I(yè)銀行更加容易進(jìn)入各種資金市場(chǎng)，另一方面使負(fù)債成本保持在較低水平。

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3．商業(yè)銀行充足的清償性是承擔(dān)經(jīng)營(yíng)損失、保 證償債能力的緩沖器。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生損失不可避免，正常經(jīng)營(yíng)損失由銀行經(jīng)營(yíng)收益抵補(bǔ)，而意外損失只有通過(guò)減少銀行清償能力來(lái)彌補(bǔ)。

清償能力強(qiáng)，對(duì)意外損失的承受能力就強(qiáng)，即使遇到惡劣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也能俊過(guò)難關(guān)；另一方面，如果商業(yè)銀行持有較充足的清償能力，可以從事風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以獲取較高的收益。

4．商業(yè)銀行充足的清償性也是滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求的一個(gè)重要方面。由于商業(yè)銀行涉及面廣，其倒閉對(duì)社會(huì)的震動(dòng)性和破壞性強(qiáng)，因而各國(guó)都對(duì)商業(yè)銀行制定嚴(yán)格的監(jiān)管要求，其中包括清償性要求，商業(yè)銀行只有在滿足當(dāng)局的監(jiān)管要求后，才允許正常營(yíng)業(yè)。